近年來，隨著人們對健康問題的日益重視，重大疾病保險(xiǎn)成為了越來越多人們的選擇，在多家保險(xiǎn)公司重復(fù)投保的行為也屢見不鮮。出于“怕麻煩”的考慮，面臨保險(xiǎn)公司關(guān)于是否存在重復(fù)投保行為的提問，一些投保人并未如實(shí)告知，這是否會(huì)影響保險(xiǎn)的理賠呢？

案情回顧

李某為一名保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員。2019年11月，李某在某人壽保險(xiǎn)公司處投保了兩份終身重大疾病保險(xiǎn)，基本保額均為20萬元。保險(xiǎn)公司以電子投保申請確認(rèn)書的形式就李某是否在其他保險(xiǎn)公司投保人身保險(xiǎn)進(jìn)行了詢問，李某勾選為“否”。2020年3月，李某被醫(yī)院診斷為甲狀腺癌。后李某向保險(xiǎn)公司申請理賠。2020年5月，保險(xiǎn)公司以投保時(shí)不實(shí)告知為由拒絕了李某的理賠申請，并對保險(xiǎn)合同作解約處理。2023年6月，李某訴至法院。

法院審理

法院經(jīng)審理認(rèn)為：投保人對保險(xiǎn)人就被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況的詢問負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)。保險(xiǎn)公司以電子投保申請確認(rèn)書的方式向李某就有關(guān)情況進(jìn)行了詢問，李某在相關(guān)詢問事項(xiàng)后進(jìn)行勾選，并簽字確認(rèn)，電話回訪中亦對錄入的投保信息的真實(shí)性予以認(rèn)可。投保人李某本身作為一名保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員應(yīng)知曉投保人如實(shí)告知義務(wù)的重要性及法律后果，但投保時(shí)并未對是否已有或正在申請其他公司的人身保險(xiǎn)如實(shí)告知。李某自2019年3月至2019年9月在多家人壽保險(xiǎn)公司投保了總保額為136萬元的重大疾病保險(xiǎn)，李某在短期內(nèi)超出自身收入水平購買大額重疾險(xiǎn)不符合常理，且李某投保的保險(xiǎn)標(biāo)的總額已逾100萬元，足以影響保險(xiǎn)公司是否要求李某進(jìn)一步進(jìn)行身體檢查，并根據(jù)身體檢查結(jié)果決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率。李某違反了如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司可以據(jù)此解除與李某之間的保險(xiǎn)合同并無需向其支付保險(xiǎn)金。

法官說法

訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人可就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第十六條第二款規(guī)定：投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。本案中，李某隱瞞重復(fù)投保重大疾病保險(xiǎn)的事實(shí)，且總保額已超過100萬元，足以影響保險(xiǎn)公司是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同符合法律規(guī)定。當(dāng)然，前述的合同解除權(quán)是有一定期限限制的，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條第三款的規(guī)定，保險(xiǎn)人前述合同解除權(quán)的行使，不應(yīng)超過自保險(xiǎn)人知道有解除事由的三十日。自合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。

作者：李鑫

責(zé)編：張立蘊(yùn)

初審：張立蘊(yùn)

復(fù)審：石巍

終審：曹夢南